Practical Money Skills for Life - At Home: Buying a Car

購車 : 融資準備階段（亦稱為融資）

在為購車融資時，您需要記住三件重要的事情：

在去購車前安排好融資問題。
在去購車前安排好融資問題。
在去購車前安排好融資問題。

為了避免您錯過了以上的內容－在開始討價還價前先安排好您的融資問題是非常重要的。許多放款人會根據您的收入和信用記錄而預先同意向您提供一定數額的貸款，這樣您就能夠準確地知道有多少車您能買得起並能用您的融資手段與經銷商提供的融資手段進行比較。

負資產
一輛新車的價值，在您開出汽車經銷店後馬上就會大幅度地降低，因為它已經變成了舊車。哪怕您只用了五分鐘，它也是用過了，就因為這個事實，它的價值就會大大降低。

這種貶值是您在處理融資問題時需要弄懂的一個重要概念，因為在您的汽車會很快貶值的同時，您貸款本金的減少速度卻要緩慢得多。因此，如果您太早就想把這輛車賣掉的話，結果您在這車上所欠的債可能會比您賣車所得的錢還要多。這就叫做負資產。

遵循下列這些簡單的原則，您就能避免陷入負資產的境地：

在購車款全部付清之前，您一直留著您的車。很明顯，不管您的車怎麼貶值，只要您不欠購車款，您就不會有負資產。
不要買太貴的車。如果您怎麼努力也無法支付購車款的話，可能還來不及仔細考慮財務問題就決定把車給賣了。
不要拖延您的付款。這樣您也許會享受稍低的利率而且月付款額也會更少，但卻會讓您在這期間一直拴在這輛車上。五年以後您還在為可能已經不再適合您需要的汽車付款呢。
儘量支付最多的頭期款，這樣會有助於抵消汽車貶值的影響並讓您有一些正資產。

重要的金融辭彙

總價格
它是您和經銷商最終同意的價格並減去了任何折扣。經銷商會根據這一數額計算稅款。

頭期款
它是您為表明您會付清剩餘的購車款而支付的第一筆款項。頭期款支付的越多，您每月的付款額就越少。較多的頭期款可能還會讓您享受更低的利率。

利率
它是您選擇融資手段時要考慮的最重要的數字之一。它是放款人對您的借款收取的利率。較高的利率會增加您的月付款額。要知道利率對您最終的付款額有多大的影響，請使用我們的貸款試算工具。

貸款期限
它是您償還貸款的時間。貸款期限越長，您的越付款額就越少，但您支付的利息總額也就越多。

您從哪裡得到這些錢？
您可以通過經銷商或者一個獨立的放款機構來安排融資。您應該向誰融資？當然是誰給您的融資最優惠您就向誰融資啦。

向經銷商融資
向經銷商融資的最大優勢就是方便，您可以將購車融資一起辦妥。但如果經銷商只是通過轉手銀行貸款而贏利的話，利率就不是最低的。有時經銷商為了銷售積壓汽車（特別是在車型轉換年度的年底），也會提供特別利率。所以一定要詢問他們的融資方法並將之與您預先安排好的融資方法做個比較。

向銀行融資
通常情況下，特別是您若已經是銀行的客戶時，您向銀行融資的利率比向經銷商融資要低。銀行可能會要求您支付 10-20% 的頭期款以彌補它們在您萬一不償還貸款時需要收回您的汽車而遭受的汽車貶值。向小銀行貸款可以利用個人關係（這很重要），但利率可能無法與大銀行相比。

向信用合作社融資
信用合作社的營業費用比銀行低，這就允許它們收取較低的融資費用，有時能低一個百分點。

住房抵押貸款
要獲得住房抵押貸款，您需要擁有一套住房。您拿您的住房做貸款抵押－這有一點嚇人。如果您不能償還貸款，他們可以收走您的房子。如果您保證能還清貸款的話，住房抵押貸款就是個好辦法，因為您不但能享受較低的利率，還可以減免利息稅。

在網際網路上融資
就和現在的其他任何東西一樣，您也可以到網際網路上去選擇汽車貸款。在網際網路上您將無法利用任何個人關係，但您可以很快就獲准貸款且利率也相當低。

以舊貨折抵的好處
在買新汽車時，您的舊汽車會是很好的一種優惠券，您可以用它折抵。如果它的價值足夠的話，您或許可以用它當頭期款。以舊貨折抵是您用自己已有的汽車幫助購買新車的一種很便利的方法。

這樣雖然方便了，但在價格上您可能會比自己賣車要損失一些。如果您能馬上找到買主的話，自己賣車就和以舊貨折抵一樣簡單。如果您的車子不是暢銷車，或者您就是沒有運氣的話，賣車可能會花費您很長時間。如果您賣舊車要花很長時間，而您又需要用賣車的錢去買新車，那時間就成了一個問題。

不管您採用哪種方法，您都可以通過稍微整飾一下您的舊車來從它身上獲取最大的財務利益。一輛乾淨的車會給人一種保養良好的印象。即使您在擁有該車的過程中從來沒有沖洗過（不要說真是如此喔！），在準備出售時把車身徹底沖洗一遍、把車內用吸塵器清掃一遍並清除一下難聞的氣味，會產生很大的不同。

除了美觀問題以外，如果您的車有什麼機械故障的話，您賣車的價格可能會降低。如果故障不大的話，就把它修好。如果需要大修，可能就沒有什麼意義了，但至少您要考慮到這個問題。

如果您想賣車的話，一定要讓大家都知道。找一個看上去很內行的「待售」標誌並用大字寫上您的電話號碼，讓視力不好的人在街上也能看見。向房地產代理商學習一下銷售經驗，製作一種能讓感興趣的買主帶回家的廣告傳單。因為他們會看到很多車，所以您要讓您的車在他們的心裡排第一位。

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